夫婦で実践している個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の拠出額、評価額、20年後の評価額試算についての記録です。
既にidecoを始めている人、これから取り組む人にとって何か参考になれば幸いです。
idecoの開始時期・証券会社・投資銘柄について
私と妻で投資する銘柄は違いますが、どちらもSBI証券で、日本を除く主要先進国の株式を対象とする ＭＳＣＩコクサイ・インデックス（配当込み、円換算ベース）をベンチマークとしたファンドに投資しています。
idecoは設定さえしてしまえば完全放置ができるので楽ちんです。
私はSBI証券セレクトプラン eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
2016年3月にidecoをスタートしましたが、プラン、投資銘柄を途中で変更しています。まずは旧プランから。
■期間
2016年3月～2020年9月
■証券会社 プラン
SBI証券 オリジナルプラン
■投資銘柄
DCニッセイ外国株式インデックス
EXE-i 新興国株式ファンド
EXE-i グルーバルREITファンド
三井住友・DC外国債券インデックスファンド
■拠出金額
23,000円/月
idecoスタート時よりもより低コストなインデックスファンドへの投資が出来るようになりましたので2020年10月にSBI証券オリジナルプランからセレクトプランに変更しました。
2016年3月～2020年9月までに購入していたオリジナルプランのファンドは一旦売却し、売却額の全額をセレクトプランの新ファンドにスイッチングしています。
■期間
2020年10月～現在
■証券会社 プラン
SBI証券 セレクトプラン
■投資銘柄
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
（対象ベンチマーク：ＭＳＣＩコクサイ・インデックス）
■拠出金額
23,000円/月
妻はSBI証券オリジナルプラン ＤＣニッセイ外国株式インデックス
■期間
2017年3月～現在
■証券会社 プラン
SBI証券 オリジナルプラン
■投資銘柄
ＤＣニッセイ外国株式インデックス
（対象ベンチマーク：ＭＳＣＩコクサイ・インデックス）
■拠出金額
23,000円/月
妻の口座はオリジナルプランのままです。
現在までの拠出額、積立額
まずは私の口座から。
拠出額累計
1,886,980円
評価額
2,622,976円
損益
735,996円
損益率
39.0％
なかなかですね。拠出累計額はオリジナルプラン時期の拠出額を含んでいます。
つづいて妻の口座です。
拠出額累計
1,518,000円
評価額
2,622,976円
損益
775,700円
損益率
51.1％
妻の方が良い成果ですね。
20年後は累計拠出額1400万、評価額3600万！
先進国株式インデックスファンドの期待利回りは年7％です。
私も妻も23,000円/月の拠出を続け、利回りは6％/年だった場合（1％下げてみた）の20年後の評価額を資産してみました。
その結果は…。
夫婦合計で累計拠出額が約1400万、評価額はなんと約3600万になります！
こんな金額になるのかっ！と驚いてしまいました。
2016年にidecoを始めましたが、具体的に算出したのは始めてだったもので…。
試算データは以下の通り。
まずは私から。
そして妻。
こんな金額になるんです！
もちろん未来の年利が6％になる保障はありませんので、この通りになるとは限りません。
それでも、未来の安心材料の一つにはなりますのでしっかり継続していこうと思います。
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